Ваш аргумент
проти МФО

Не погоджуйтеся зі спірною сумою, доки не перевірите розрахунок, і вимагайте від банку чи МФО письмовий розрахунок заборгованості. Пеню і штрафи за прострочення, нараховані з 24.02.2022, кредитор зобов'язаний списати (п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України). Комісія за обслуговування кредиту, яка не є окремою послугою, — нікчемна (ст. 11, 12 Закону «Про споживче кредитування», постанова ВП ВС від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19). Проценти після спливу строку кредитування не нараховуються (постанова ВП ВС від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12), а денна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1 % (ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування»). Незаконні суми виключаємо позовом або у відзиві, якщо кредитор уже звернувся до суду.

Виконавчий напис оскаржують позовом до суду про визнання його таким, що не підлягає виконанню (ст. 50 Закону «Про нотаріат»). Нотаріус може вчинити напис лише щодо безспірної заборгованості; якщо сума спірна, містить комісії чи пеню або документів було недостатньо, це підстава визнати напис таким, що не підлягає виконанню. Разом із позовом подаємо заяву про забезпечення позову — зупинення стягнення, щоб виконавець не списував кошти під час розгляду. Дату напису, нотаріуса і виконавця видно в АСВП за вашим РНОКПП.

Арешт можливий лише на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або ухвали суду про забезпечення позову — МФО чи колектор самі накласти арешт не можуть. Перевірте в АСВП, чи відкрите виконавче провадження і на якій підставі. Далі оскаржуємо саму підставу: заочне рішення — заявою про перегляд, рішення — апеляцією, виконавчий напис — позовом, і одночасно просимо суд зупинити стягнення. Із зарплати за кредитом можуть утримувати не більше 20 % (ст. 70 Закону «Про виконавче провадження»).

Прострочення кредиту — цивільний спір: за борг не притягують до кримінальної відповідальності, а примусово стягнути гроші можна лише за рішенням суду або виконавчим написом. Під час воєнного стану і 30 днів після його припинення позичальник звільнений від неустойки (пені, штрафів) і відповідальності за ст. 625 ЦК за прострочення (п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК). Ви маєте право отримати розрахунок боргу, вимагати від колекторів етичної поведінки (ст. 25 Закону «Про споживче кредитування») і заперечувати суму в суді. Тіло кредиту і законні проценти за користування коштами все одно доведеться повернути.

Для розмови з колектором юрист не обов'язковий, а для захисту від незаконної суми — бажаний. Колектор не може стягнути гроші без рішення суду чи виконавчого напису, тому достатньо не підтверджувати суму і не обіцяти оплату по телефону. Колекторам заборонено телефонувати з 20:00 до 09:00, погрожувати, тиснути через рідних і роботодавця (ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»); записи дзвінків і скриншоти — підстава для скарги до НБУ. Юрист перевіряє, чи законно передано борг і чи правильна сума, та готує позов або відзив.

Поручитель відповідає перед кредитором разом із боржником (ст. 554 ЦК), але може висувати ті самі заперечення, що й боржник, — зокрема проти незаконних комісій і пені (ст. 555 ЦК). Порука припиняється, якщо сплив строк поруки за договором, а якщо строк не встановлено — якщо кредитор не подав позов до поручителя протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання (ч. 4 ст. 559 ЦК). Порука також припиняється, якщо основний договір змінили без згоди поручителя і це збільшило його відповідальність (ч. 1 ст. 559 ЦК). Після сплати боргу поручитель має право вимагати ці гроші з боржника (ст. 556 ЦК).

Ні: тіло кредиту, тобто отримані гроші, зазвичай повертати доведеться. А незаконні комісії, пеню, штрафи і проценти понад обмеження закону — ні. Часто після перерахунку борг зменшується в рази, а іноді виявляється переплата.

Юрист перевіряє договір і розрахунок, готує процесуальні документи та подає їх через «Електронний суд». Якщо позов подав кредитор — це відзив з контррозрахунком, заява про застосування позовної давності, клопотання про витребування доказів, за потреби — зустрічний позов і апеляція. Якщо ініціатива ваша — позов про визнання умов нікчемними, перерахунок боргу або повернення переплати. У малозначних справах ми представляємо клієнта без статусу адвоката (ч. 2 ст. 60 ЦПК України), тож їздити до суду особисто не потрібно.

Більшість кредитних спорів малозначні: їх розглядають у спрощеному провадженні, часто без виклику сторін, тому головне — вчасно подати відзив. Строк на відзив вказаний в ухвалі про відкриття провадження, зазвичай 15 днів з дня її вручення; якщо його пропустити, суд вирішить справу за документами банку. Зберіть договір, графік, виписки про всі платежі й листування, перевірте розрахунок позивача і підготуйте власний. Якщо з дня прострочення минуло понад три роки (з урахуванням продовження строків на час карантину і воєнного стану), заявіть про позовну давність — суд застосовує її лише за заявою сторони (ст. 257, 267 ЦК).

Щоб зафіксувати законну суму боргу і списати комісії та пеню до того, як борг продадуть колектору і він зросте. Споживач подає такий позов без судового збору.

Ні, у більшості кредитних спорів адвокат не обов'язковий. Спори з банками і МФО здебільшого малозначні, а в малозначних справах представником у суді може бути не лише адвокат, а й інша повнолітня дієздатна особа з належно оформленими повноваженнями (ч. 2 ст. 60 ЦПК України). У 2026 році малозначними можуть бути справи з ціною позову до 266 240 грн. Адвокат потрібен, якщо справа не малозначна, — наприклад, велика сума боргу чи іпотека; тоді ми прямо про це скажемо. Ми не адвокати: ведемо кредитні справи як представники в малозначних справах. Детальніше: адвокат по кредитах чи представник →

Перша консультація і аналіз кредиту — безкоштовні. Ведення справи оплачується за фіксованою ціною за етап (позов, відзив, апеляція): ми називаємо її до початку роботи і фіксуємо в договорі; ціна залежить від кількості кредитів і стадії справи. Судовий збір за позов споживача не сплачується (ч. 3 ст. 22 Закону «Про захист прав споживачів»), за відзив на позов кредитора — теж.

Обирайте того, хто показує реальні судові рішення, а не обіцянки. Попросіть номери справ і перевірте їх у Єдиному державному реєстрі судових рішень, вимагайте письмовий договір з фіксованою ціною і уточніть статус — адвокат чи представник у малозначних справах. Насторожують гарантії «списати 100 % боргу», «видалити з бази МФО» та оплата без договору. Надійний юрист спершу аналізує договір і розрахунок та чесно каже, яку частину боргу можна оскаржити.

Ні. Ми представляємо фізичних осіб у малозначних справах, де закон дозволяє представництво без статусу адвоката (ч. 2 ст. 60 ЦПК України). У 2026 році це можуть бути справи з ціною позову до 266 240 грн. Більшість спорів з МФО — саме такі. Якщо справа не малозначна, чесно скажемо, що потрібен адвокат.